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保观 | 聚焦保险创新
近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)发布2023年A股半年度报告(以下简称“报告”)。报告显示,2023年上半年,该公司实现保费收入4701.15亿元,同比上升6.9%,创历史同期新高,保费规模稳居行业首位,内含价值13116.69亿元,新业务价值308.64亿元,在关键业务指标上保持行业领先。
总体来看,国寿寿险公司能在今年上半年给出这份财报颇为不易。从宏观环境来看,随着我国经济社会全面恢复常态化运行,复苏和回暖是行业主旋律,但我们也要清晰的认识到,当下外部形势错综复杂,国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固,使得行业的复苏依旧处于曲折式前进,在这样的大环境下,如何保证自身“步子不乱、稳步前进”,对于国寿寿险公司这样的大型保司来说尤为重要。
纵观整份财报,我们认为是内生要质量、外部要担当、改革要力量三个重要的关键词,今天我们将主要就这三个关键词来解读国寿寿险公司的2023半年报。
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内生要高质量增长,外部要勇于给担当
两手都抓,两手都硬
先来看“内生要高质量增长”,半年报显示,上半年,国寿寿险公司保费收入达4701.15亿元,同比上升6.9%,创历史同期新高,保费规模稳居行业首位。
其中主要业务指标均实现快速增长,新单保费为1712.13亿元,同比上升22.9%;首年期交保费为974.18亿元,同比上升22.0%,其中,十年期及以上首年期交保费为389.57亿元,同比上升28.9%,占首年期交保费的比重同比提升2.13个百分点,业务结构优化明显。上半年,中国人寿新业务价值继续引领行业,达308.64亿元,同比上升19.9%。同时,销售队伍规模逐步企稳,截至2023年6月30日,总销售人力为72.1万人,个险、银保、团险各渠道人均产能同比大幅提升。
其中业务结构的优化以及新业务价值的持续攀升体现出了国寿寿险公司今年上半年的增长颇具含金量,销售队伍的规模逐步企稳、人均产能大幅提升则意味着这一过去三年保险行业最大的变量对于国寿来说也开始同步企稳并出现改善,这对于一家体量处于行业前列的公司来说,实属不易。
同时,国寿内生性高质量增长并不止于“理性”的数据,更有“温暖”的服务。以用户最为关心的理赔环节为例,上半年,国寿理赔平均时效0.39天,同比提速17%,赔付件数同比增长21.5%,获赔率提升至99.7%。“理赔预付”超7400万元,有效缓解客户就医资金压力。推广医疗电子发票理赔报案通知提醒,赔付超27万人次。便民赔付覆盖面更广,“理赔直付”超341万人次,“重疾一日赔”赔付金额超54亿元,同比均提升50%。用更快的速度、更人性化的服务给用户更温暖的体验,而这同样也是国内内生性高质量增长的有力体现。
再来看“外部要勇于给担当”,作为一家始终心怀“国之大者”的金融央企,国寿从成立以来就注定要肩负更多的社会责任,所以除去企业自身要求的内部性增长外,国寿还需要在外部性上努力为社会、给人民带去更多有力保障。其中为我国社会保障体系建立和完善添砖加瓦,是国寿一直以来花力气、动脑筋做的事情,通过多层次、全方位的产品、服务供给,我们看到了国寿为人民保障、为社会稳定交出的“国寿方案”。
以养老板块为例,随着我国老龄化程度加深,养老既是家事,更是国事,不可轻慢。眼下,如何解决好人民日益增长的养老需要和养老供给发展不平衡不充分的矛盾,已成为社会一道不可回避的重要课题。针对这一课题,国寿寿险公司加快推进中国人寿康养产业布局,加大养老服务供给,构建以“城心”机构养老为主,“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合现有康养资源,上半年在6个重点城市新增养老产业布局,并在5个城市开展居家养老试点。此外,国寿寿险公司协同销售中国人寿养老险公司企业年金业务新增首年到账规模及商业养老金业务规模为20.45亿元
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风物长宜放眼量:探寻人身险业改革“国寿方案”,从改革中寻找新动力
近年来,我国寿险行业进入深度调整期,行业发展面临销售队伍规模收缩、业务价值增长乏力、投资收益率走低等诸多挑战,行业急需改革来寻找新动力。
在这样的背景下,国寿给出了产品创新、策略创新、科技创新的人身险改革“国寿方案”。
产品创新方面,作为寿险业“头雁”,国寿不断加强产品创新,积极发展新市民、新业态从业人员保险,不断扩大保险覆盖人群和保险保障水平。上半年,公司积极服务国家战略,坚持“保险为民”的初心使命,结合产品研发的内外部环境,持续加强产品基础生态建设,优化产品结构,提升产品供给的敏锐性、有效性和安全性。持续探索服务与产品融合标准和规则,提升“产品+服务”供给效率。2023年上半年,中国人寿新开发、升级产品78款。
策略创新方面,中国人寿及时观察到了新时代下民众对于保障需求的变化,坚持健康养老生态建设与满足人民美好生活需要深度融合。公司全力推进“健康养老生态建设工程”,以保险业务为核心,把“以人民为中心”作为“保险+康养”建设的出发点和落脚点,加快推进康养产业布局。
上半年,中国人寿在“保险+健康”方面,充分整合内外部优质资源,不断提升健康管理服务能力,打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系。截至2023年6月30日,国寿大健康平台服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目,累计注册用户量较2022年底增长超过10%,位居行业前列。
保险作为社会发展的“稳定器”,是增进民生福祉、提高人民生活品质的安全网。国寿通过建设大健康大养老生态圈,能够推动保险从风险补偿转向风险减量管理,推动保险服务从事后救助转向事前健康管理,助力“老有所养、病有所医、健有所护、弱有所扶”。
科技创新方面,基于全新自主掌控的分布式技术架构,国寿建成支持PB级数据量的全栈信息技术应用创新实时数据服务平台,并入选全国信息技术应用创新典型案例。此外,国寿分布式混合云荣获首都金融创新成果特等奖,寿险业反洗钱领域首个“机器学习+知识图谱”创新应用——反洗钱智能识别及查证系统荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。
纵观国寿发展史,从产寿分业”到“重组改制”,从“股改上市”到“经营管理体系改革”,公司始终以创新作为引领发展的第一动力,将改革作为增强活力的关键一招,造就了一次次“脱胎换骨”的成长。不难发现,尽管已经是国内寿险业的“头雁”,但国寿始终没有忘记改革创新这一初心。风物长宜放眼量,唯有不忘初心,方能行至更远,在下外部形势错综复杂,国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固的大环境下,我们依旧看到了一个锐意进取、坚持创新,始终怀揣“国之大者”的中国人寿,可以肯定的是,创新将会带国寿去到更远的地方,而行业也将收获更多的“国寿力量”。